بیمه وسایل نقلیهبیمه حوادث انفرادی
با بیمه حوادث انفرادی در هر ۲۴ ساعت روز و هر ۳۶۵ روز سال بیمه شو.
برای اطلاع فوری از قیمت بیمه حوادث انفرادی و انتخاب بهترین بیمه‌نامه حوادث ناشی از کار، کافیست فرم استعلام بیمه‌نامه را در کمتر از چند ثانیه تکمیل کنید و نرخ بیمه شرکت‌های مختلف را مشاهده کنید.
خرید آنلاین بیمه حوادث انفرادی از سایت راهنمای بیمه
خریداری بیمه حوادث فردی از سایت راهنمای بیمه مراحل بسیار ساده‌ای دارد. شما می‌توانید با کمتر از چند کلیک فرم استعلام بیمه‌نامه را تکمیل کرده و از حق بیمه شرکت‌های مختلف و طرح‌های بیمه‌ای منطبق با شرایط خود مطلع شوید. بدین ترتیب شما می‌توانید بهترین بیمه حوادث انفرادی را بر اساس شرایط دلخواه خود انتخاب کنید.
فرم استعلام قیمت
تکمیل فرم
محاسبه قیمت بیمه
مشاهده آنی قیمت بیمه‌نامه پس از تکمیل فرم
ورود به حساب کاربری
تکمیل مشخصات فردی و بارگذاری مدارک مورد نیاز
پرداخت حق بیمه
نهایی شدن سفارش و صدور آنلاین بیمه‌نامه
بیمه‌نامه حوادث انفرادی
بیمه حوادث انفرادی یکی از شناخته شده‌ترین انواع بیمه‌های حوادث است. هر فردی در هر زمان و مکانی ممکن است به صورت ناگهانی در معرض سوانحی قرار گیرد که منجر به نقص عضو یا حتی فوت شخص شود. با برخورداری از حمایت بیمه، در چنین شرایط پر اضطرابی می‌توان از قرار گرفتن در تنگنای مالی پیشگیری کرد. اما خریداری و استفاده از بیمه‌نامه حوادث انفرادی چه شرایطی دارد؟ برای پاسخ به این سوالات با ما همراه باشید.
بیمه حوادث انفرادی چیست و چه کاربردی دارد؟
بیمه حوادث انفرادی در مجموعه بیمه‌های اشخاص قرار می‌گیرد. با خریداری این بیمه‌نامه شخص برای ۲۴ ساعت روز و ۳۶۵ روز سال در برابر تمامی حوادث پیش‌بینی نشده تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. بدین معنی که اگر بیمه‌گذار در اثر حادثه‌ای دچار آسیب شود می‌تواند از شرکت بیمه خسارت نقص عضو و هزینه‌های معالجه و درمان دریافت کند.
همچنین اگر فرد زیان دیده فوت شود، شرکت بیمه دیه مربوطه به متوفی را به ذینفعان زیان دیده پرداخت می‌نماید. انتخاب ذینفعان در هنگام خرید بیمه توسط بیمه‌گذار صورت می‌گیرد. البته هر یک از این تعهدات سقف مشخص و شرایط خاصی دارند که در بخش‌های بعدی با جزئیات بیشتر در مورد آن صحبت خواهیم کرد.
غرامت نقص عضو کلی
نقص عضو در بیمه نامه حوادث انفرادی به دو دسته تقسیم می‌شود: نقص عضو کلی و نقص عضو جزئی. اگر نقص عضو کلی رخ داده باشد، شرکت بیمه خسارتی معادل غرامت فوت به شخص بیمه‌گذار پرداخت خواهد کرد. مصادیق نقص عضو کلی عبارتند از:
- قطع نخاع کامل
- برداشتن فک پایین
- نابینایی کامل هر دو چشم به صورت دائم
- ناشنوایی کامل هر دو گوش به صورت دائم
- قطع شدن یا از کارافتادگی کامل هر دو دست حداقل از مچ به صورت دائم
- قطع شدن یا از کارافتادگی کامل هر دو پا حداقل از مچ به صورت دائم
- قطع شدن یا از کار افتادگی یک دست و یک پا حداقل از مچ به صورت دائم
- از دست رفتن هر دو پنجه پا
- غرامت نقص عضو جزئی
اگر نقص عضو از نوع جزئی باشد، درصد مشخصی از سرمایه فوت به عنوان غرامت تعیین شده و به شخص پرداخت خواهد شد. میزان غرامت‌های نقص عضو جزئی در بیمه حوادث انفرادی در جدول زیر خلاصه شده است. درصد غرامت در سایر مواردی که در این جدول معین نشده است توسط پزشک معتمد بیمه محاسبه می‌شود.
| نوع نقص عضو یا از کار افتادگی | درصد غرامت |
|---|---|
| از دست دادن توانایی تکلم (قطع شدن زبان یا از کار افتادن کامل حنجره) | ۸۰ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی یک دست از بازو به صورت دائم | ۷۰ |
| از کار افتادگی کامل یک دست از ساعد به صورت دائم | ۶۰ |
| از کار افتادگی کامل یک دست از مچ به صورت دائم | ۵۵ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل انگشتان هر دو دست به صورت دائم | ۸۰ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل انگشتان یک دست به صورت دائم | ۵۰ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل انگشت شست به صورت دائم | ۳۶ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل بند اول انگشت شست به صورت دائم | ۲۴ |
| قطع شدن یا از کار افتادگی کامل انگشت سبابه به صورت دائم | ۲۵ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل انگشت کوچک به صورت دائم | ۲۵ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل بند اول انگشت سبابه به صورت دائم | ۱۲ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل انگشت کوچک به صورت دائم | ۱۰ |
| فقدان دندان‌ها | ۲۸ (حداکثر) |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل یک پا از ران به صورت دائم | ۷۰ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل یک پا از ساق به صورت دائم | ۶۰ |
| قطع شدن یا از کارافتادگی کامل یک پا از مچ به صورت دائم | ۵۵ |
| از دست رفتن بینایی یک چشم | ۵۰ |
| از دست رفتن شنوایی یک گوش | ۳۵ |
| از دست رفتن لاله گوش | ۱۰ |
| از دست رفتن حس بویایی | ۱۵ |
پرداخت هزینه‌های پزشکی
همان طور که می‌توان حدس زد، غرامت هزینه‌های پزشکی به پرداخت هزینه‌های معالجه و درمان در صورت بروز حادثه مربوط می‌شود. انتخاب این پوشش اختیاری است اما بهتر است نسبت به خریداری آن اقدام کنید. میزان غرامت هزینه‌های پزشکی به صورت درصدی از سرمایه فوت انتخاب می‌شود. شما می‌توانید بین ۵ درصد تا ۲۰ درصد سرمایه فوت را به عنوان غرامت هزینه‌های پزشکی انتخاب کنید.
چه نوع حوادثی تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار می‌گیرند؟
دامنه پوشش بیمه حوادث انفرادی، سوانحی است که به صورت پیش‌بینی نشده و غیرارادی برای فرد رخ می‌دهند و عامل خارجی دارند. از جمله مصادیق چنین حوادثی می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم.
- هر گونه نقص عضو فیزیکی (به عنوان مثال از دست دادن انگشت، دست، پا یا بینایی) به دلیل حوادثی خارج از کنترل شخص
- بیماری‌هایی مانند هاری که فرد در آن دخیل نیست و ناشی از تماس با حیوانات است
- بیماری‌های عفونی ویروسی مانند کزاز و سیاه‌زخم که فرد در مکان‌های خاصی به آن دچار می‌شود
- آسیب دیدگی به دلیل اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه
- مسمومیت تحت اثر گاز، بخار یا مواد خورنده مانند اسید
- گزیدگی و حمله حیوانات
- غرق شدن
- سقوط از ارتفاع
- سوختگی
- برق گرفتگی
- سوانح رانندگی
- پوشش‌ها و تعهدات بیمه حوادث انفرادی به چه شکل است؟
- تعهدات بیمه حوادث انفرادی شامل موارد زیر است:
- غرامت فوت
- غرامت نقص عضو (کلی و جزئی)
- هزینه‌های معالجه و درمان
- غرامت فوت
هر شرکت بیمه با توجه به توانایی خود در پرداخت سرمایه فوت، سقف مشخصی برای غرامت فوت تعریف می‌کند که در اصطلاح «سرمایه فوت» نامیده می‌شود. شما در هنگام خرید بیمه می‌توانید تا سقف تعیین شده توسط بیمه‌گر میزان سرمایه فوت را انتخاب کنید. بدیهی است که هر چه مقدار خسارت فوت بیشتر باشد، حق بیمه حوادث انفرادی بیشتر خواهد بود.
پوشش حرفه‌های اضافه در بیمه حوادث انفرادی شامل چه مواردی است؟
اگر شما در کنار شغل خود سرگرمی یا ورزش خاصی را دنبال می‌کنید به طور طبیعی بیشتر از سایر افراد جامعه در معرض آسیب هستید. به همین دلیل خسارت‌های ناشی از ورزش‌هایی مانند شکار، سوارکاری یا دوچرخه‌سواری در حالت عادی تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار ندارند.
با خریداری پوشش حرفه‌های اضافه، حوادث رخ داده در حین انجام بعضی از این فعالیت‌ها نیز تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند. فعالیت‌هایی که در هنگام صدور بیمه حوادث انفرادی امکان اضافه شدن به صورت پوشش اضافه به بیمه‌نامه را دارند شامل موارد زیر است:
- بسکتبال
- تنیس روی میز
- دوچرخه‌سواری
- سوارکاری
- شنا
- فوتبال
- کشتی
- والیبال
- غواصی
- کوهنوردی
- هدایت کایت، هواپیما، پاراگلایدر یا پاراموتور
با انتخاب هر یک از این فعالیت‌ها، ضریب ریسکی به بیمه‌نامه اضافه می‌شود و در نهایت بالاترین میزان ضریب ریسک به عنوان افزایش حق بیمه انتخاب می‌شود. البته ورزشکاران حرفه‌ای که در مسابقات شرکت می‌کنند بیمه‌های جداگانه و مخصوص به خود را دارند و معمولا از طرف فدراسیون مربوطه تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند.
چه کسانی می‌توانند بیمه حوادث انفرادی تهیه کنند؟
بیمه‌نامه حوادث از آن بیمه‌هایی است که برای تمامی اشخاص در جامعه کاربرد دارد. هر فردی می‌تواند خود را در برابر اتفاقات پیش‌بینی نشده در هر زمان و مکانی بیمه کند. با این حال، افراد شاغل در بعضی مشاغل خاص که در معرض خطر بیشتری هستند بیشتر از سایرین باید خرید این بیمه را جدی بگیرند. به عنوان مثال بیمه حوادث انفرادی ورزشی یکی از کاربردی‌ترین انواع بیمه است که می‌تواند توسط ورزشکاران حرفه‌ای یا صاحبان باشگاه‌های ورزشی و استادیوم‌ها تهیه شود.
به طور کلی هر چه میزان ریسک و آسیب مشاغل بالاتر باشد قیمت بیمه‌نامه افزایش پیدا خواهد کرد. با این حال، این افزایش در حق بیمه با توجه به خدمات ارائه شده توسط بیمه بسیار جزئی و ناچیز است. البته بعضی از انواع بیمه حوادث ناشی از کار نیز با توجه به قوانین جدید کاربرد خود را از دست داده‌اند. به عنوان مثال بیمه حوادث انفرادی راننده در حال حاضر در قالب بیمه شخص ثالث ارائه می‌شود و رانندگان عزیز نیازی به خرید بیمه جداگانه ندارند.
بیمه حوادث انفرادی چه تفاوتی با بیمه‌های خدمات درمانی دارد؟
با توجه به اینکه بیمه حوادث نیز هزینه‌های معالجه و درمان را پوشش می‌دهد شاید برای شما جای سوال باشد که آیا خرید بیمه حوادث انفرادی جایگزین بیمه درمانی می‌شود؟ در پاسخ به این سوال باید گفت که خیر. این طور نیست. بیمه حوادث انفرادی فقط سوانح پیش‌بینی نشده خارجی را تحت پوشش قرار می‌دهد و مواردی مانند بیماری مشمول این بیمه‌نامه نمی‌شوند.
از طرفی دیگر، بیمه درمانی هزینه‌های معالجه بر اثر حادثه را تا سقف تعهدات بیمه پوشش خواهد داد. با این حال، مزیت بیمه حوادث پرداخت غرامت‌های فوت و نقص عضو است که در بیمه درمانی وجود ندارد.
چه سوانحی خارج از پوشش بیمه حوادث انفرادی هستند؟
در شرایطی که فرد آگاهانه خود را در معرض خطر قرار دهد تحت پوشش این بیمه قرار نمی‌گیرند. از جمله این موارد می‌توان به خودکشی اشاره کرد. سایر موارد مشابه که خارج از پوشش بیمه هستند در ادامه معرفی می‌شوند.
- خودکشی
- آسیب‌های عمدی بیمه‌گذار به بدن خود
- فوت یا نقص عضو به دلیل مصرف مواد مخدر، داروهای روان‌گردان یا مشروبات الکلی
- آسیب دیدگی به دلیل مشارکت در اعمال مجرمانه و غیرقانونی (مانند رانندگی بدون گواهینامه رانندگی)
- فوت بیمه‌گذار به دلیل عمل عمدی ذینفع (اگر شخص بیش از یک ذینفع داشته باشد، شرکت بیمه سهم سایر ذینفعان را پرداخت خواهد کرد).
- سایر استثنائات بیمه حوادث انفرادی
- خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، آشوب و موارد مشابه نیز در حالت عادی خارج از پوشش بیمه حوادث انفرادی هستند. این موضوع در مورد خسارت‌های ناشی از زمین‌لرزه، آتش‌فشان و اقدامات هسته‌ای نیز صادق است. با این حال بعضی از شرکت‌های بیمه امکان خریداری این پوشش‌ها به صورت توافقی و با پرداخت حق بیمه بیشتر را فراهم می‌کنند.
قیمت بیمه حوادث انفرادی به چه عواملی بستگی دارد؟
آسان‌ترین راه اطلاع از هزینه بیمه حوادث انفرادی تکمیل فرم استعلام در سایت راهنمای بیمه است. با پر کردن این فرم شما می‌توانید در سریع‌ترین زمان ممکن قیمت دقیق بیمه‌نامه مد نظر خود را مشاهده کنید. با این حال ممکن است برای شما جای سوال باشد که چه عواملی در تعیین نرخ بیمه حوادث انفرادی دخیل هستند. در ادامه با جزئیات بیشتری به این موضوع می‌پردازیم.
دسته‌بندی شغلی در بیمه‌نامه حوادث
اولین و مهمترین عامل در تعیین قیمت بیمه حوادث شغل افراد است. شغل هر شخص تعیین کننده این است که فرد تا چه میزان در معرض آسیب و خطر قرار دارد. در بیمه حوادث ناشی از کار، مشاغل مختلف بر اساس میزان ریسک به پنج طبقه مختلف دسته‌بندی می‌شوند. هر چه میزان ریسک شغلی بیشتر باشد، به طور طبیعی حق بیمه بیشتر خواهد بود.
مشاغل با کمترین میزان ریسک: کارمند اداری یا دفتری، مهندس طراح، فروشنده تجاری
کار فکری و یدی بدون استفاده از ماشین‌آلات صنعتی: داندانپزشک، مهندس ناظر، دوزنده، انباردار، بازاریاب، خانه‌دار و خیاط
کار با ادوات صنعتی به صورت تخصصی و نیمه‌تخصصی: فیلم‌برداری، کشاورزی، کارکنان ساختمانی، تعمیر ادوات برقی و مکانیکی، رانندگی ماشین‌های سواری
کار با ماشین‌آلات صنعتی پرخطر: پرس‌کار فلز، کارگر ساختمانی، دکل‌بند، رانندگی ماشین‌های سنگین، برق‌کار ساختمانی
مشاغل پرخطر با بیشترین میزان ریسک: خلبان آزمایشی، کارگر معادن زیرزمینی، مهندس برق فشار قوی و موارد مشابه
سایر عوامل موثر در حق بیمه
بعد از دسته‌بندی مشاغل سایر عواملی که در محاسبه حق بیمه حوادث انفرادی دخالت دارند شامل موارد زیر است:
- سرمایه فوت انتخاب شده
- میزان غرامت هزینه‌های پزشکی
- سن بیمه‌گذار
- پوشش‌های فرعی خریداری شده
- قد و وزن بیمه‌گذار (برای بیمه ورزشکاران)
